line Logo line updown

О кредитных учреждениях

О кредитных учреждениях

Закон, принятый Сеймом 5 октября 1995 года
и обнародованный Президентом государства 24 октября 1995 года
(С изменениями, внесенными по состоянию на 30 октября 1997 года)

Глава I
Общие положения
Статья 1. Используемые в Законе термины:

1) кредитное учреждение - предпринимательское общество, учрежденное с целью приема вкладов и других возвратных средств и выдачи кредитов от своего имени;
2) отделение (филиал) кредитного учреждения - структурное подразделение кредитного учреждения, осуществляющее банковские операции (сделки) от имени кредитного учреждения и территориально размещенное за пределами юридического адреса кредитного учреждения, но не являющееся юридическим лицом;
3) представительство - структурное подразделение кредитного учреждения, находящееся в другом государстве и представляющее интересы кредитного учреждения, но не осуществляющее банковские операции (сделки);
4) банковские операции (сделки):
а) привлечение вкладов и других возвратных средств;
б) кредитование;
в) осуществление наличных и безналичных платежей;
г) выпуск и обслуживание безналичных платежных средств;
д) торговля от своего имени или от имени клиента инструментами денежного рынка (чеками, векселями, депозитными сертификатами и др.), валютой, финансовыми договорами, ценными бумагами;
е) доверительные операции (траст-операции);
ж) финансовый лизинг;
з) хранение ценных бумаг и управление ими;
и) выдача гарантий и поручительств;
к) хранение ценностей;
л) другие сделки, которые по существу подобны вышеупомянутым банковским операциям и совершение которых согласовано с Банком Латвии;
5) кредит - ссуда в денежной форме или в форме других заменимых вещей, которую кредитное учреждение предоставляет физическим или юридическим лицам и которая дает этим лицам право распоряжаться деньгами или другими заменимыми вещами и налагает обязательство возвратить деньги или другие заменимые вещи с процентами или без процентов;
6) вклад - хранение денежных средств на счете кредитного учреждения в течение установленного или неустановленного срока с процентами или без процентов;
7) собственный капитал - капитал кредитного учреждения, который образуют:
а) оплаченный основной капитал и наценка на эмиссию акций, уменьшенные на стоимость привилегированных акций (для которых уставом кредитного учреждения предусмотрено накопление дивидендов), резервный капитал, неразделенная прибыль (при условии, что имеется аудиторское заключение о ее наличии), уменьшенная на объем убытков за предыдущий год деятельности, и другие элементы согласно правилам Банка Латвии;
б) уменьшение на находящиеся в собственности кредитного учреждения собственные акции, нематериальные активы и убытки текущего года деятельности;
в) субординационный капитал согласно требованиям статьи 36 настоящего Закона;
г) уменьшение на долевое участие кредитного учреждения в других кредитных учреждениях;
8) субординационный капитал - денежные средства, которые кредитное учреждение берет в качестве займа на срок не менее семи лет, причем договор займа предусматривает, что заимодатель может досрочно истребовать ссуду лишь в случае ликвидации кредитного учреждения и его требование удовлетворяется после удовлетворения требований всех других кредиторов, но до удовлетворения требований акционеров;
9) клиент - физическое или юридическое лицо, которое с кредитным учреждением связывают банковские операции (сделки);

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

10) материнское предприятие - предприятие (предпринимательское общество), которому в другом предприятии (предпринимательском обществе) принадлежит более 50 процентов от основного капитала или количества имеющих право голоса акций или которое оно способно прямо или косвенно контролировать;
11) дочернее предприятие - предприятие (предпринимательское общество), в котором материнскому предприятию принадлежит более 50 процентов от основного капитала или количества имеющих право голоса акций, или которое материнское предприятие способно прямо или косвенно контролировать;
12) контроль - отношения между материнским и дочерним предприятиями или аналогичные отношения между лицом и предприятием (предпринимательским обществом) либо возможность согласно уставу или договору определять финансовую политику и политику деятельности предприятия (предпринимательского общества);
13) существенное влияние - возможность влиять (но не контролировать) на определение финансовой политики и политики деятельности предприятия (предпринимательского общества);
14) доверительные операции (траст-операции) - сделки, в которых отношения между кредитным учреждением и клиентом основываются на взаимном доверии и согласно условиям которых кредитное учреждение берет на себя ответственность за управление принадлежащей клиенту собственностью в пользу клиента, управляя этой собственностью отдельно от своей собственности;
15) существенное долевое участие - прямо или косвенно приобретенное долевое участие, которое охватывает 10 и более процентов от основного капитала или количества имеющих право голоса акций кредитного учреждения, или же долевое участие, которое дает возможность существенно влиять на деятельность кредитного учреждения;
16) рисковые сделки - указанные в статьях актива баланса и внебалансовых статьях кредитного учреждения операции, для которых установлена повышенная степень риска;
17) аудитор - в понимании настоящего Закона: лицензированный в Латвии присяжный ревизор или иное лицо, которому Банк Латвии предоставил право осуществлять проверку отчетов кредитных учреждений;
18) группа взаимосвязанных клиентов - два или несколько лиц, которые создают для кредитного учреждения один общий риск:
а) поскольку одно из этих лиц прямо или косвенно контролирует другое лицо или других лиц или оно оказывает существенное влияние на них;
б) поскольку они связаны таким образом, что финансовые проблемы одного лица могут создать для другого лица или других лиц трудности с уплатой долгов;
19) лица, связанные с кредитным учреждением, - это:
а) акционеры кредитного учреждения, которым в кредитном учреждении принадлежит существенное долевое участие, и супруги, родители и дети этих акционеров - физических лиц;
б) дочерние предприятия кредитного учреждения;
в) руководитель и члены совета, правления, ревизионной комиссии, внутренней ревизионной службы кредитного учреждения, другие работники кредитного учреждения, которые уполномочены осуществлять планирование, руководство и контроль деятельности кредитного учреждения и отвечают за это, а также супруги, родители и дети этих лиц;
г) предприятия (предпринимательские общества), в которых лицам, упомянутым в подпунктах “а” и “в” толкования данного термина, принадлежит существенное долевое участие;
20) банкротство кредитного учреждения - неспособность кредитного учреждения в полной мере выполнить свои обязательства перед кредиторами;
21) злостное банкротство кредитного учреждения - банкротство кредитного учреждения, имеющее следующие признаки:
а) оно возникло в результате умышленной деятельности или бездеятельности председателя или членов совета, правления, распорядительного директора кредитного учреждения, и этим нанесен существенный вред законным правам и интересам других лиц;
б) председатель и члены совета, правления, рас-порядительный директор кредитного учреждения сокрыли или уничтожили документы, содержащие информацию о кредитном учреждении, или активы кредитного учреждения, уклонились от участия в проверках или затруднили их проведение либо предъявили фиктивные обязательства, сознательно осложнили полное и объективное рассмотрение дела, связанного с признанием банкротства.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

22) транзитный кредит - правительственный кредит, который при посредничестве банков предоставляется предпринимателям для осуществления конкретных целей и не включается в банковские активы, в отношении которых предъявляются требования кредиторов в случае ликвидации или банкротства банка.
23) налоговая администрация - установленные Законом "О налогах и пошлинах" органы
(С изменениями, внесенными Законами от 30 мая 1996 года и от 30 октября 1997 года)
Статья 2. Настоящий Закон устанавливает правовой статус кредитных учреждений, а также регламентирует их деятельность и надзор за ними.
Статья 3. В Латвийской Республике кредитное учреждение действует в качестве банка, или ссудно-сберегательного товарищества, или отделения (филиала) иностранного банка.
Статья 4. Учреждение, деятельность, реорганизация и ликвидация банка регулируются настоящим Законом, Законом “Об акционерных обществах”, Законом “О ценных бумагах” и другими законодательными актами.
Статья 5. Учреждение, деятельность, реорганизация и ликвидация ссудно-сберегательного товарищества регулируются настоящим Законом, за исключением статьи 38, пункта 2 части второй статьи 47 и статьи 76 настоящего Закона, Законом “О кооперативных товариществах (товариществах по совместной деятельности)” и другими законодательными актами.
Статья 6. Учреждение, деятельность, реорганизация и ликвидация отделения (филиала) иностранного банка регулируются настоящим Законом, за исключением пункта 5 статьи 27, статей 35, 36, 39, 40, 42, 43, 47, 49, 51, установленных частью второй статьи 53 ограничений, пункта 1 статьи 57, статей 58, 59, 77-87, 89, 90, 94, пунктов 1 и 2 статьи 102, статей 109, 113-118, 121, 125, 127, 129, 140 и 141 настоящего Закона, Законом “Об иностранных инвестициях в Латвийской Республике” и другими законодательными актами.
Статья 7. Для кредитных учреждений являются обязательными изданные советом Банка Латвии согласно настоящему Закону нормативные указания и правила о регулирующих деятельность кредитных учреждений требованиях и порядке расчета характеризующих деятельность кредитных учреждений показателей и представления отчетов.
Статья 8. Обязанностью кредитного учреждения является представление в Банк Латвии в установленные им сроки всей затребованной Банком Латвии информации, которая необходима для выполнения Банком Латвии своих функций.
(В редакции Закона от 30 мая 1996 года)
Статья 9. Слова “кредитное учреждение”, “банк”, “ссудно-сберегательное товарищество” или сочетание этих слов в наименовании предприятия (предпринимательского общества) или в рекламных целях могут использоваться лишь кредитными учреждениями, имеющими выданную Банком Латвии лицензию на осуществление банковских операций (сделок).
Статья 10. Кредитному учреждению запрещается распространение рекламы, представляющей ложную информацию о его деятельности.

Глава II
Лицензирование кредитных учреждений

Статья 11. Кредитные учреждения, их отделения (филиалы) и представительства свою деятельность в Латвии могут начинать лишь после получения выданной Банком Латвии лицензии (разрешения) и регистрации в установленном законами порядке.
Статья 12. Банки Латвийской Республики должны получить разрешение Банка Латвии на открытие отделения (филиала) или представительства в иностранных государствах.
Статья 13. (1) Порядок выдачи лицензий (разрешений) кредитным учреждениям, а также связанные с деятельностью банков ограничения устанавливаются Банком Латвии.
(2) При выдаче лицензии (разрешения) Банк Латвии указывает, какие банковские операции (сделки) кредитному учреждению разрешаются.
Статья 14. Банк Латвии рассматривает заявление о предоставлении лицензии в трехмесячный срок после получения всех необходимых документов. Банк Латвии имеет право не выдавать лицензию вновь учреждаемому кредитному учреждению, если при его учреждении не соблюдены законы и планируемая деятельность кредитного учреждения не отвечает интересам Латвийского государства.
Статья 15. Для получения лицензии Банка Латвии на осуществление банковских операций (сделок) учредители кредитного учреждения должны обеспечить:

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

1) учредительные документы, устав и документы, регламентирующие деятельность кредитного учреждения, которые дают ясное представление о планируемой деятельности и соответствующей ее организации;
2) внесение минимального учредительного основного капитала;
3) соответствующие требованиям закона кандидатуры председателя и членов совета, правления, ревизионной комиссии банка, ссудно-сберегательного товарищества, руководителя отделения (филиала) иностранного банка.
Статья 16. (1) Банк могут учредить:
1) физические лица, которые являются совершеннолетними и дееспособными;
2) юридические лица, которые зарегистрированы в Латвийской Республике или ином государстве и срок деятельности которых составляет не менее трех финансовых лет;
3) один иностранный банк, срок деятельности которого составляет не менее трех финансовых лет;
4) государство.
(2) Лица, упомянутые в пунктах 1-3 части первой настоящей статьи, должны иметь безупречную репутацию и стабильное финансовое состояние.
Статья 17. Банк Латвии имеет право затребовать дополнительную информацию о лицах, упомянутых в статьях 16 и 29 настоящего Закона, для того чтобы судить об их финансовом состоянии и репутации, с этой целью проверяя в отношении упомянутых лиц:
1) достаточность финансовых ресурсов;
2) планы деятельности кредитного учреждения и руководства им;
3) прежнюю деятельность, компетенцию и опыт.
Статья 18. Ссудо-сберегательное общество может быть учреждено физическими лицами, которые являются жителями одной волости или одного города, работниками находящихся на административной территории одного самоуправления предприятий (предпринимательских обществ) и учреждений работниками одного предприятия (предпринимательского общества), одного учреждения или членами одной образованной в установленном законодательными актами Латвийской Республики порядке профсоюзной, общественной или религиозной организации.
(В редакции закона от 30 октября 1997 года)
Статья 19. Банк Латвии проверяет идентичность учредителей кредитного учреждения, а если учредителями кредитного учреждения являются юридические лица - сведения об их учредителях и собственниках.
Статья 20. Иностранный банк может открыть отделение (филиал) в Латвии, если минимальный учредительный основной капитал данного банка соответствует требованиям статьи 21 настоящего Закона и срок его деятельности составляет не менее трех финансовых лет.
Статья 21. Минимальный учредительный основной капитал банка эквивалентен пяти миллионам экю, пересчитанным в латах по установленному Банком Латвии валютному курсу.
Статья 22. Минимальный учредительный основной капитал ссудо-сберегательного общества составляет две тысячи латов.
(В редакции закона от 30 октября 1997 года)
Статья 23. Иностранный банк, открывающий отделение (филиал) в Латвии, в течение года после получения лицензии должен вложить в активы Латвии по меньшей мере один миллион экю и поддерживать данный уровень вложений в течение всего срока своей деятельности.
Статья 24. Председателем правления, членом правления, распорядительным директором, главным бухгалтером, председателем и членом ревизионной комиссии банка и ссудно-сберегательного товарищества и руководителем отделения (филиала) иностранного банка может быть лицо:
1) которое является внутренним налогоплательщиком (резидентом);
2) которое является компетентным в вопросах руководства финансами;
3) которое имеет необходимое образование и профессиональный опыт в банковской деятельности;
4) которое имеет безупречную репутацию;
5) которое не лишено права заниматься предпри-нимательской деятельностью.
Статья 25. Председателем правления, членом правления, распорядительным директором, главным бухгалтером, председателем и членом ревизионной комиссии банка и ссудно-сберегательного товарищества и руководителем отделения (филиала) иностранного банка не может быть лицо:

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

1) которое осуждено за совершение умышленного преступления, в том числе за злостное банкротство;
2) которое осуждено за совершение умышленного преступления, хотя и освобождено от отбывания наказания в силу давности, помилования или амнистии;
3) в отношении которого уголовное дело о совершении умышленного преступления прекращено в силу давности или амнистии.
Статья 26. Председателем совета и членом совета банка могут быть лица, соответствующие требованиям пунктов 2, 4 и 5 статьи 24 и статьи 25 настоящего Закона.
Статья 27. Банк Латвии может отозвать лицензию (разрешение) кредитного учреждения, если:
1) кредитное учреждение не начало свою деятельность в течение 12 месяцев со дня выдачи лицензии (разрешения);
2) констатировано, что кредитное учреждение представило ложные сведения для получения лицензии (разрешения);
3) кредитное учреждение осуществляет банковские операции (сделки), не предусмотренные выданной Банком Латвии лицензией (разрешением);
4) кредитное учреждение регулярно не соблюдает требования настоящего Закона и указания Банка Латвии;
5) кредитное учреждение признано обанкротившимся.

Глава III
Существенное долевое участие

Статья 28. Существенное долевое участие в банке может приобрести только лицо, которое соответствует требованиям статьи 16 и обеспечивает выполнение условий статьи 19 настоящего Закона.
Статья 29. (1) Физическое или юридическое лицо, которое желает прямо или косвенно приобрести существенное долевое участие и которое до этого подобного долевого участия не имело, до приобретения существенного долевого участия должно получить разрешение Банка Латвии.
(2) Если лицо, имеющее в банке существенное долевое участие, желает его увеличить, достигнув или превысив 20, 33, 50 и более процентов от основного капитала или количества имеющих право голоса акций банка, оно заранее должно информировать об этом Банк Латвии.
(3) Банк Латвии имеет право затребовать дополнительную информацию об упомянутых в настоящей статье лицах, для того чтобы судить об их репутации и финансовом состоянии.
Статья 30. Банк Латвии в месячный срок со дня получения сообщения о существенном долевом участии дает разрешение на приобретение в собственность акций или отказывает в нем, если лицо не соответствует требованиям настоящего Закона.
Статья 31. Лицо, имеющее в банке существенное долевое участие, информирует Банк Латвии каждый раз, когда его долевое участие в банке становится менее 10, 20, 33 или 50 процентов от основного капитала или имеющих право голоса акций банка.
Статья 32. Банк незамедлительно информирует Банк Латвии об изменении распределения основного капитала и капитала имеющих право голоса акций, которое связано с существенным долевым участием. Банк не реже одного раза в год представляет в Банк Латвии список всех лиц, имеющих существенное долевое участие, с указанием объема этого долевого участия.
Статья 33. (1) Если в случаях, установленных статьей 29 настоящего Закона, лица приобрели в свою собственность акции банка без разрешения Банка Латвии, эти лица не могут пользоваться правом голоса приобретенных акций.
(2) Решения общего собрания акционеров, принятые при незаконном использовании упомянутого в части первой настоящей статьи права голоса, которое обеспечивается определенным количеством акций, не имеют силы.

Глава IV
Требования, регулирующие деятельность кредитных учреждений

Статья 34. Кредитное учреждение осуществляет кредитование в соответствии с его кредитной политикой, устанавливающей порядок предоставления и возврата кредитов, порядок надзора за выданными кредитами и критерии оценки их качества.
Статья 35. (1) Отношение собственного капитала кредитного учреждения к общей сумме статей взвешенных активов и внебалансовых статей (достаточность капитала) не должно составлять менее 10 процентов.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

(2) Собственный капитал кредитного учреждения не должен становиться меньше установленного законом минимального учредительного основного капитала.
Статья 36. В расчетах собственного капитала кредитного учреждения доля субординационного капитала не должна превышать 50 процентов от общей суммы элементов собственного капитала, упомянутых в подпунктах “а” и “б” пункта 7 статьи 1 настоящего Закона. Доля субординационного капитала постепенно должна уменьшаться по крайней мере в течение последних пяти лет до наступления срока возврата ссуды.
Статья 37. (1) Кредитное учреждение размещает свои активы таким образом, чтобы в любой момент было обеспечено удовлетворение юридически обоснованных требований его кредиторов.
(2) Нормативные правила обеспечения подобных требований (требования ликвидности) устанавливаются Банком Латвии.
Статья 38. Резервы кредитного учреждения на его счете в Банке Латвии и наличными в кассе кредитного учреждения не должны быть меньше утвержденной советом Банка Латвии нормы.
Статья 39. Риск сделки кредитного учреждения квалифицируется как большой, если размер сделки превышает 10 процентов от собственного капитала кредитного учреждения.
Статья 40. Общая сумма крупных рисковых сделок не должна превышать собственный капитал кредитного учреждения более чем в восемь раз.
Статья 41. О кредите, превышающем 100 000 латов, кредитное учреждение в недельный срок после его предоставления информирует Банк Латвии.
Статья 42. Размер рисковых сделок с одним клиентом (группой взаимосвязанных клиентов) не может превышать 25 процентов от собственного капитала кредитного учреждения.
Статья 43. Размер рисковых сделок с лицами, связанными с кредитным учреждением не может в общей сумме превышать 15 процентов от собственного капитала кредитного учреждения.
Статья 44. Долевое участие банка в основном капитале такого предприятия (предпринимательского общества), которое не является банком, не может превышать 15 процентов от собственного капитала банка.
Статья 45. Общее долевое участие банка в основном капитале таких предприятий (предпринимательских обществ), которые не являются банками, не может превышать 60 процентов от собственного капитала банка.
Статья 46. (1) Ссудно-сберегательное товарищество не может приобретать долевое участие в основном капитале другого предприятия (предпринимательского общества).
(2) Ссудно-сберегательное товарищество может брать ссуды у банков, но они не могут превышать 50 процентов от собственного капитала ссудно-сберегательного товарищества и общей суммы вкладов.
Статья 47. (1) Вложения кредитного учреждения в движимую и недвижимую собственность, а также долевое участие в основном капитале других предприятий (предпринимательских обществ), за исключением банков, в общей сумме не может превышать собственный капитал кредитного учреждения.
(2) Условия, упомянутые в части первой настоящей статьи, не распространяются на:
1) собственность и долевое участие, которые кредитное учреждение переняло как обеспечение невозвращенных кредитов на срок до двух лет с момента их перенятия;
2) движимую и недвижимую собственность, необходимую кредитному учреждению для осуществления предусмотренных его лицензией (разрешением) банковских операций (сделок).
Статья 48. Банк не может прямо или косвенно выдавать кредит для приобретения акций, выпущенных им самим или его материнским или дочерним предприятием, а также принимать в качестве обеспечения кредита собственные акции.
Статья 49. Открытая позиция иностранных валют кредитного учреждения не может превышать:
1) в отдельной иностранной валюте - 10 процентов от собственного капитала;
2) во всех иностранных валютах - 20 процентов от собственного капитала.
Статья 50. Банк Латвии имеет право дополнительно устанавливать также другие требования, регулирующие деятельность кредитных учреждений, с целью уменьшения риска деятельности кредитных учреждений и защиты интересов кредиторов.
Статья 51. Кредиты, которые каждый в отдельности или в общей сумме превышают 1000 латов и выдаются одному и тому же связанному с кредитным учреждением лицу, предоставляются единогласно принятым решением правления кредитного учреждения.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 52. Кредитное учреждение до и после получения кредита проверяет платежеспособность получателя кредита, регулярно требуя документы, удостоверяющие финансовую стабильность хозяйственной деятельности получателя кредита, способность возвратить кредит и проценты по нему.
Статья 53. (1) Кредитное учреждение может выдать кредит, если он обеспечен хотя бы одним из следующих видов обеспечения:
1) движимым имуществом;
2) недвижимым имуществом (ипотека);
3) цедированием страхового полиса на имя кредитного учреждения с хранением полиса в кредитном учреждении;
4) поручительством;
5) ценными бумагами;
6) обеспечением иного вида, если оно не противоречит действующим законам.
(2) В отдельных случаях кредитное учреждение может выдавать кредит без упомянутого в части первой настоящей статьи обеспечения, однако общая сумма выданных таким образом кредитов не может превышать 15 процентов от собственного капитала кредитного учреждения.
Статья 54. Кредитное учреждение при выдаче кредита заключает договор, в котором указываются цель, размер, порядок выдачи и возврата кредита, процентная ставка и порядок расчета процентов по кредиту, обеспечение кредита и другие условия.
Статья 55. Кредитное учреждение осуществляет оценку своих активов и внебалансовых обязательств согласно законам и указаниям Банка Латвии.
Статья 56. Кредитное учреждение все выданные им поручительства регистрирует в Банке Латвии. Поручительства, не зарегистрированные в Банке Латвии, считаются недействительными.
Статья 57. Кредитное учреждение должно получить разрешение Банка Латвии, если:
1) предусматривается увеличить или уменьшить основной капитал кредитного учреждения;
2) сменяется председатель правления или руководитель отделения (филиала) иностранного банка, его заместитель или главный бухгалтер;
3) изменяется юридический адрес кредитного учреждения;
4) изменяется наименование кредитного учреждения;
5) кредитное учреждение реорганизуется.
Статья 58. Если кредитное учреждение разделяется на два или несколько кредитных учреждений, собственный капитал вновь учрежденных кредитных учреждений не может быть меньше установленного законом минимального учредительного основного капитала.
Статья 59. После объединения кредитных учреждений собственный капитал образовавшегося кредитного учреждения не может быть меньше установленного законом минимального учредительного основного капитала.

Глава V
Отношения кредитного учреждения и клиента

Статья 60. (1) Отношения между кредитным учреждением и клиентом регулируются законами и заключенными договорами.
(2) Ни одно кредитное учреждение не имеет права открыть счет, не затребовав данные идентификации клиента: для юридического лица (резидента) - наименование, юридический адрес, регистрационный номер; для физического лица (резидента) - имя, фамилию, личный код.
(3) Ни одно кредитное учреждение не имеет права открыть счет, не затребовав данные идентификации клиента: для нерезидента - данные выданного соответствующим государством документа идентификации лица: для юридического лица - наименование, юридический адрес, регистрационный номер; для физического лица - имя, фамилию, дату выдачи документа, орган, выдавший документ, и номер документа.
(4) Копии документов, которые доказывают идентичность клиента, кредитное учреждение должно хранить еще в течение пяти лет после прекращения с клиентом отношений, связанных со сделкой.
(В редакции Закона от 30 мая 1996 года)
Статья 61. Обязанностью кредитного учреждения является гарантирование тайны своих клиентов и корреспондентских счетов, вкладов и операций. Для предотвращения обмана со стороны клиентов кредитные учреждения имеют право непосредственно или при посредничестве специально для этой цели созданного органа взаимно обмениваться сведениями о ссудных счетах клиентов, но не имеют права предоставлять такие сведения другим лицам.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 62. (1) Сведения о счетах физических лиц и проведенных банковских операциях (сделках) предоставляются самим физическим лицам и их законным представителям.
(2) Сведения о счетах юридических лиц и проведенных банковских операциях (сделках) предоставляются упол-номоченным этими юридическими лицами представителям и их вышестоящим органам по требованию руководителя данных органов.
(3) Сведения о счетах государственных бюджетных учреждений (органов) и совершенных банковских операциях (сделках) представляются в Государственную казну по ее требованию.
(С изменениями, внесенными Законом от 30 мая 1996 года)
Статья 63. (1) Сведения о счетах физических и юридических лиц и проведенных банковских операциях (сделках) предоставляются в таком объеме, который необходим для осуществления соответствующих функций, только лишь следующим государственным органам в установленном законом порядке:
1) суду и прокуратуре, если сведения необходимы:
а) по уголовному делу или делу, по которому в установленных законом случаях может быть применена конфискация имущества,
б) по гражданскому делу, по которому удовлетворяется гражданский иск, возникший из уголовного дела,
в) по гражданскому делу о взыскании денег на содержание (алиментов), если не имеется заработка или другого имущества, на которое может быть обращено взыскание,
г) по гражданскому делу о разделе такого вклада, который является общим имуществом супругов,
д) по делу о неплатежеспособности и банкротстве должника,
е) по делу о наследовании в случае смерти вкладчика;
2) Государственному контролю - о юридических лицах, в распоряжении которых имеется государственное имущество или которые финансируются из средств государственного бюджета, или которые выполняют государственные заказы и поставки;
3) Государственной службе доходов, если:
а) налогоплательщик не представляет налоговой администрации предусмотренные законами конкретные налоговые декларации или расчеты налогов;
б) в ходе аудиторской проверки налогов налогоплательщика констатированы нарушения бухгалтерского учета или нормативных актов о налогах;
в) налогоплательщик не производит платежи налогов в соответствии с требованиями законов о налогах;
(2) Кредитное учреждение предоставляет сведения на основании письменного запроса государственного органа, в котором указано конкретное проверяемое лицо и обоснована необходимость сведений в соответствии с требованиями конкретного закона.
(С изменениями, внесенными Законами от 7 марта 1996 года, 30 мая 1996 года и 30 октября 1997 года)
Статья 64. (1) Каждый, кто умышленно или неумышленно предал гласности или сообщил лицам, не имеющим права на получение соответствующей информации, сведения о счетах клиентов кредитного учреждения или банковских операциях (сделках), если ему данные сведения были доверены или стали известны как собственнику акций или долей, как председателю или члену совета, правления, ревизионной комиссии или доверенному лицу кредитного учреждения, как работнику кредитного учреждения, как работнику Банка Латвии или государственного органа, как представителю аудиторов, привлекаются к уголовной ответственности в установленном законом порядке.
(2) Лица, совершившие упомянутые в настоящей статье нарушения, подлежат наказанию и в том случае, если они совершены после того, как лица, упомянутые в части первой настоящей статьи, прекратили исполнение обязанностей или трудовые отношения в кредитном учреждении, Банке Латвии, государственных органах или в качестве представителей аудиторов.
(С изменениями, внесенными Законом от 30 мая 1996 года)
Статья 65. (1) На денежные средства и другие ценности юридических лиц, находящиеся в кредитном учреждении, может быть наложен арест только по постановлению суда или с санкции прокурора, а частичное или полное приостановление расчетных операций данных лиц производится по требованию Государственной службы доходов.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

(2) Взыскание на денежные средства и другие ценности юридических лиц может быть обращено только согласно судебному исполнительному листу или же по требованию налоговой администрации - в предусмотренных законами о налогах случаях, а по требованию Государственной службы доходов - также в других предусмотренных законами случаях.
(3) Взыскание на средства бюджета самоуправлений, находящиеся в кредитном учреждении, в бесспорном порядке может быть обращено по требованию Государственной казны в других предусмотренных законами случаях.
(В редакции закона от 30 октября 1997 года)
Статья 65. (1) На денежные средства и другие ценности юридических лиц, находящихся в кредитных учреждениях, может быть наложен арест только по постановлению суда или с санкции прокурора, а частичное или полное приостановление расчетных операций этих лиц производится по требованию Государственной службы доходов или Фонда государственного социального страхования.
(2) Взыскание может быть обращено на денежные средства и другие ценности юридических лиц только согласно судебному исполнительному листу или по требованию Государственной службы доходов или Фонда государственного социального страхования, в других предусмотренных законом случаях.
(3) Списывать денежные средства в бесспорном порядке со со счета бюджета самоуправлений есть право у Государственной кассы в других , предусмотренных в законах случаях.
(В редакции Закона от 30 октября 1997 года)
Статья 66. (1) На вклады и другие ценности физических лиц, которые находятся в кредитном учреждении, может быть наложен арест только по постановлению суда или с санкции прокурора.
(2) Взыскание может быть обращено на вклады и другие ценности физических лиц согласно судебному исполнительному листу.
Статья 67. (1) Имеются следующие виды вкладов:
1) вклады до востребования - на неопределенный срок с обязанностью выплатить по требованию;
2) срочные вклады:
а) на определенный срок,
б) на неопределенный срок с предварительной заявкой клиентов о получении.
(2) Срочные вклады, которые положены на неопределенный срок, могут быть получены не ранее чем через один месяц с момента принятия вклада. Заявление о получении вклада, если договором не определено иное, подается за 10 дней до получения вклада.
Статья 68. Срочные вклады, для которых наступил срок выплаты и в отношении которых договор не продлен или заключен снова, считаются вкладами до востребования, если договором не определено иное.
Статья 69. Величина процентной ставки и порядок выплаты процентов устанавливается договором по взаимному соглашению кредитного учреждения с клиентом.
Статья 70. Если договором не определено иное:
1) за период расчета процентов принимается количество календарных дней выданного кредита или вклада. В основу данных расчетов положен год, в котором условно 360 дней;
2) проценты выплачиваются 31 декабря каждого года, а также при полном возврате кредита или вклада.
Статья 71. (1) Клиент утрачивает исковое право к кредитному учреждению, если в течение 60 лет не производились никакие банковские операции (сделки) с данным вкладом.
(2) Течение срока исковой давности начинается:
1) для срочного вклада на определенный срок - с последнего дня выплаты вклада;
2) для вклада до востребования и срочного вклада на неопределенный срок - со дня проведения последней банковской операции (сделки) с данным вкладом.
Статья 72. Вклады, в отношении которых наступил срок давности, зачисляются в доходы кредитного учреждения.
Статья 73. Запрашивая кредит или вступая в иные договорные отношения с кредитным учреждением, или представляя отчет о ходе выполнения обязательств, клиент по требованию кредитного учреждения обязан представлять полную и правдивую информацию о своем финансовом состоянии и собственности, в том числе о всех обременениях собственности, а также другую информацию, необходимую для того, чтобы кредитное учреждение могло убедиться, связан ли клиент с кредитным учреждением или образует с кредитным учреждением взаимосвязанную группу клиентов.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 74. (1) Кредитное учреждение обязательно должно произвести идентификацию клиента в порядке, установленном частями второй и третьей статьи 60 настоящего Закона, при банковских операциях (сделках) любого вида, если общий объем одной или нескольких явно взаимосвязанных сделок эквивалентен или превышает 15 тысяч экю, пересчитанных в латы по установленному Банком Латвии валютному курсу.
(2) Установленная частью первой настоящей статьи информация о клиенте и документы, удостоверяющие совершенные с ним банковские операции (сделки), должны храниться кредитным учреждением не менее пяти лет
(В редакции Закона от 30 мая 1996 года)

Глава VI
Бухгалтерский учет и годовой отчет

Статья 75. Кредитное учреждение ведет бухгалтерский учет согласно Закону “О бухгалтерском учете” и указаниям Банка Латвии, которые должны соответствовать законам Латвийской Республики и международным стандартам бухгалтерского учета.
Статья 76. Банк Латвии вправе потребовать у кредитного учреждения и связанных с ним предприятий (предпри-нимательских обществ) консолидированные отчеты, порядок и сроки подготовки и представления которых устанавливает Банк Латвии.
Статья 77. Кредитное учреждение за каждый год деятельности подготавливает отчет, в который включает баланс, расчет прибыли и убытков и приложения, а также сообщение.
Статья 78. Отчетный год совпадает с календарным годом. Первый отчетный период может быть короче календарного года, но не может быть более 12 месяцев.
Статья 79. Годовой отчет подготавливается в соответствии с настоящим Законом и вытекающими из настоящего Закона указаниями Банка Латвии. Годовой отчет должен давать истинное и ясное представление об активах и обязательствах кредитного учреждения, его финансовом состоянии и прибыли или убытках.
Статья 80. Если невозможно получить истинное и ясное представление о кредитном учреждении согласно требованиям статьи 79 настоящего Закона, в годовой отчет включается соответствующая дополнительная информация.
Статья 81. Статьи годового отчета оцениваются по следующим общим принципам:
1) принимается, что деятельность кредитного учреждения будет осуществляться и в дальнейшем;
2) сохраняются те же методы оценки, которые использовались при подготовке предыдущих годовых отчетов;
3) оценка во всех случаях производится с надлежащей осмотрительностью при соблюдении следующих условий:
а) в отчет включается только полученная до дня баланса прибыль,
б) принимаются во внимание все возможные убытки независимо от времени их возникновения, даже те, которые стали известны в период времени между днем подготовки баланса и годового отчета,
в) принимаются во внимание все суммы уменьшения стоимости и износа независимо от того, завершен ли отчетный год с прибылью или убытками;
4) в отчете отражаются все доходы и расходы, относящиеся к отчетному году, независимо от даты платежа;
5) статьи актива и пассива оцениваются отдельно;
6) начальный баланс каждого отчетного года должен сходиться с заключительным балансом предыдущего отчетного года.
Статья 82. В исключительных случаях возможны отступления от принципов оценки упомянутых в статье 81 настоящего Закона, с обоснованием любого подобного отступления в приложении, в котором указывается, как оно повлияет на активы, обязательства, финансовое состояние и прибыль или убытки кредитного учреждения.
Статья 83. (1) В сообщение включается характеристика финансового состояния кредитного учреждения и его развития. Если на отраженные в годовом отчете результаты деятельности кредитного учреждения существенно повлияли особые обстоятельства или же годовой отчет нельзя считать достаточным, дополнительная информация представляется в отдельном пункте сообщения.
(2) В сообщении представляются также сведения о важных событиях, если таковые имелись после завершения отчетного года, о предполагаемом развитии кредитного учреждения и важных мероприятиях по его развитию.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 84. В сообщении или отчете в связи с расчетом при-были и убытков или балансом представляются предложения о распределении прибыли кредитного учреждения, в том числе о размере дивидендов или покрытии убытков.
Статья 85. (1) Годовой отчет кредитного учреждения проверяется утвержденным Банком Латвии аудитором. Если подобная проверка не проведена, общему собранию акционеров (членов) кредитного учреждения запрещается утверждать годовой отчет.
(2) Если по заключению аудиторов имеются замечания, то дивиденды могут выплачиваться только по согласованию с Банком Латвии.
Cтатья 86. Годовой отчет кредитного учреждения проверяется согласно настоящему Закону и международным стандартам аудиторской проверки.
Статья 87. При проведении проверки годового отчета аудиторы имеют право ознакомиться с активами кредитного учреждения, бухгалтерскими записями, удостоверяющими их документами и другой информацией. Обязанностью правления, распорядительного директора и работников кредитного учреждения является предоставление аудиторам всей необходимой информации.
Статья 88. (1) Кредитное учреждение обязано информировать Банк Латвии обо всех обстоятельствах, которые могут существенно повлиять на дальнейшую деятельность кредитного учреждения.
(2) Аудитор проверяет, соблюдается ли кредитным учреждением данное требование. О констатированных в ходе проверки недостатках аудитор в письменном виде сообщает руководству кредитного учреждения, а копию этого сообщения направляет в Банк Латвии.
Статья 89. Конкретное содержание балансовых, внебалансовых статей годового отчета, статей расчета прибыли и убытков, приложений и сообщения, а также методика оценки отдельных статей устанавливаются Банком Латвии.
Статья 90. Годовой отчет представляется в Банк Латвии в 10-дневный срок после его утверждения на общем собрании акционеров (членов) кредитного учреждения, но не позднее чем через три месяца после завершения отчетного года.
Статья 91. Кредитное учреждение обязано обеспечить, чтобы полный годовой отчет был свободно доступен в кредитном учреждении не позднее 1 апреля следующего за отчетным года и чтобы любое заинтересованное лицо имело возможность получить полный текст годового отчета за плату, не превышающую расходы по его размножению.
Статья 92. После представления годового отчета кредитного учреждения в Банк Латвии, кредитное учреждение баланс годового отчета и заключение аудиторов не позднее 1 мая следующего за отчетным года публикует в газете “Латвияс Вестнесис” с указанием, что публикуется сокращенный годовой отчет, а полный годовой отчет свободно доступен в кредитном учреждении.
Статья 93. Банки, которым разрешается привлекать вклады физических лиц, публикуют в газете “Латвияс Вестнесис” также баланс и показатели прибыли (убытков) в конце первого, второго и третьего кварталов не позднее чем через месяц после завершения квартала.
Статья 94. Если годовой отчет кредитного учреждения публикуется полностью, он должен быть идентичен проверенному аудиторами, причем вместе с полным заключением аудиторов о годовом отчете. Если аудитор отказался утвердить годовой отчет, этот отказ публикуется вместе с годовым отчетом с указанием причины отказа.
Статья 95. (1) Отделение (филиал) иностранного банка представляет в Банк Латвии годовой отчет соответствующего иностранного банка, а также перевод на латышский язык баланса, расчета прибыли и убытков годового отчета, полного заключения аудиторов не позднее 1 апреля следующего за отчетным года.
(2) Годовой отчет иностранного банка должен быть проверен в соответствии с международными стандартами аудиторской проверки.
Статья 96. Полный годовой отчет, а также перевод на латышский язык баланса расчета прибыли и убытков годового отчета, полного заключения аудиторов должны быть свободно доступны в отделении (филиале) иностранного банка согласно требованиям статьи 91 настоящего Закона.
Статья 97. Перевод на латышский язык баланса годового отчета иностранного банка и заключения аудиторов публикуются согласно требованиям статьи 92 настоящего Закона.
Статья 98. Кредитное учреждение осуществляет подготовку, регистрацию и хранение документов делопроизводства и других документов согласно установленному государством стандарту документов, Закону “Об архивах” и указаниям Банка Латвии.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Глава VII
Надзор за деятельностью кредитных учреждений

Статья 99. В целях обеспечения надежности, стабильности и развития банковской системы Латвии Банк Латвии осуществляет надзор за кредитными учреждениями.
Статья 100. Надзор за кредитными учреждениями Банк Латвии осуществляет согласно настоящему Закону и иным законам.
Статья 101. Порядок процесса надзора Банк Латвии устанавливает согласно настоящему Закону и иным законам.
Статья 102. Усиленный порядок надзора применяется в следующих случаях:
1) общая сумма оплаченного основного капитала и накопленного капитала или убытков кредитного учреждения меньше оплаченного основного капитала кредитного учреждения;
2) достаточность капитала кредитного учреждения меньше 10 процентов;
3) кредитное учреждение нарушает регулирующие деятельность кредитных учреждений требования, и правление кредитного учреждения регулярно не способно обеспечить выполнение этих требований.
Статья 103. При применении усиленного порядка надзора Банк Латвии вправе осуществить следующие действия:
1) предупредить кредитное учреждение;
2) приостановить выдачу кредитов Банка Латвии кредитному учреждению;
3) прекратить оказание услуг по валютным операциям кредитному учреждению;
4) запретить кредитному учреждению вложение средств в малоликвидные активы;
5) ограничить прием вкладов или запретить кредитному учреждению прием вкладов;
6) ограничить выдачу кредитов или запретить кредитному учреждению выдачу кредитов;
7) приостановить расчеты кредитного учреждения, при которых используются корреспондентские счета;
8) частично или полностью приостановить другие банковские операции (сделки).
Статья 104. В целях контроля выполнения установленных в порядке усиленного надзора требований Банк Латвии вправе назначить своего уполномоченного. Уполномоченный Банка Латвии действует согласно статьям 119, 122-124 настоящего Закона.
Статья 105. Банк Латвии несет ответственность за убытки, возникшие по вине уполномоченного Банка Латвии.
Статья 106. (1) Уполномоченное Банком Латвии лицо не реже одного раза в год осуществляет проверку деятельности кредитного учреждения.
(2) Уполномоченное Банком Латвии лицо вправе ознакомиться со всей документацией, активами и пассивами кредитного учреждения и получить от ответственных лиц кредитного учреждения разъяснения и информацию о предприятиях (предпринимательских обществах), в которых кредитное учреждение имеет вложения.
Статья 107. Органы надзора за иностранными кредитными учреждениями вправе проводить проверки в отделениях (филиалах) банков данных государств в Латвии, предварительно предупреждая об этом Банк Латвии.
Статья 108. (1) О результатах проверки руководству кредитного учреждения представляется письменное сообщение, в котором упомянуты нарушения и даны указания о необходимых изменениях в дальнейшей деятельности и кредитной политике кредитного учреждения.
(2) В случае несогласия кредитного учреждения с заключением проверки, оно может подать жалобу в совет Банка Латвии, который вправе назначить новую проверку или же принять решение о внесении изменений в заключение проверки.
(3) Если кредитное учреждение не удовлетворяет решение совета Банка Латвии, оно вправе обжаловать данное решение в суд.
Статья 109. Банк Латвии может потребовать созыва общего собрания акционеров (членов) или совета кредитного учреждения и определить рассматриваемые вопросы. Уполномоченные Банком Латвии лица вправе участвовать в таких собраниях.
Статья 110. Работники, уполномоченные, аудиторы, доверенные и другие лица Банка Латвии, действовавшие по заданию уполномоченных или аудиторов Банка Латвии, считаются должностными лицами и наказываются за разглашение конфиденциальной информации, если они умышленно или неумышленно предали гласности или передали другим лицам сведения о кредитном учреждении, если только представление этих сведений не было необходимым суду и прокуратуре по уголовному делу. Сведения о кредитном учреждении могут разглашаться в суде в случае поступления предложения о ликвидации кредитного учреждения.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 111. В каждом кредитном учреждении действует внутренняя ревизионная служба, являющаяся структурным подразделением кредитного учреждения и элементом внутренней системы надзора кредитного учреждения.
Статья 112. Задачей внутренней ревизионной службы кредитного учреждения является выявление недостатков и ошибок в действиях работников кредитного учреждения, а также случаев невыполнения заданий, несоблюдения условий труда и превышения полномочий.

Глава VIII
Ограничения выполнения обязательств кредитных учреждений

Статья 113. Кредитное учреждение, из которого происходит чрезмерный отток вкладов, может обратиться в Банк Латвии с просьбой установить ограничения выполнения обязательств кредитного учреждения.
Статья 114. Банк Латвии и Кабинет министров принимают совместное решение о сроке действия ограничений, который не должен превышать 12 месяцев. При установлении ограничений выполнения обязательств банком, обслуживающим транзитный кредит, Министерство финансов совместно с Банком Латвии принимает решение о продолжении обслуживания транзитного кредита в данном банке или о передаче его другим кредитным учреждениям.
(С изменениями, внесенными Законом от 30 мая 1996 года)
Статья 115. Ограничения выполнения обязательств кредитного учреждения могут быть установлены лишь в том случае, если кредитное учреждение способно удовлетворить законные требования кредиторов.
Статья 116. Ограничения могут быть установлены на все виды обязательств, или только на их часть в полном или частичном размере.
Статья 117. Ограничения не могут быть установлены на платежи процентов по привлеченным вкладам.
Статья 118. Если кредитному учреждению устанавливаются ограничения выполнения обязательств, Банк Латвии в трехдневный срок назначает в данном кредитном учреждении своего уполномоченного, которым может быть также юридическое лицо.
Статья 119. Уполномоченный Банка Латвии оценивает состояние кредитного учреждения, уведомляет об этом Банк Латвии и принимает необходимые меры по стабилизации деятельности кредитного учреждения.
Статья 120. Кредитное учреждение может выдвигать возражения против деятельности уполномоченного или обжаловать эту деятельность в суд, и Банк Латвии может сменить этого уполномоченного при наличии для этого обоснованных причин.
Статья 121. В период ограничений выполнения обязательств кредитное учреждение продолжает свою деятельность под надзором уполномоченного.
Статья 122. Платежи кредиторам кредитное учреждение может производить только согласно установленным ограничениям и с разрешения уполномоченного. Уполномоченный проверяет обоснованность, размер данных платежей и соблюдение их последовательности.
Статья 123. С учетом финансового состояния кредитного учреждения Банк Латвии может расширить полномочия уполномоченного, установив, что совершение новых сделок, отчуждение собственности, залог, прием и выдачу гарантий и поручительств кредитное учреждение согласует с уполномоченным.
Статья 124. Если уполномоченный констатирует или приходит к выводу, что кредитное учреждение не может или не сможет выполнять свои обязательства перед кредиторами, обязанностью уполномоченного является незамедлительное уведомление об этом Банка Латвии.
Статья 125. Если состояние кредитного учреждения нормализовалось, Банк Латвии совместно с Кабинетом министров вправе отменить установленные ограничения досрочно.

Глава IX
Ликвидация и банкротство кредитных учреждений

Статья 126. Банк Латвии в случае отзыва согласно статье 27 настоящего Закона выданной кредитному учреждению лицензии (разрешения) подает в суд заявление о ликвидации этого кредитного учреждения.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 127. Подать в суд заявление о признании кредитного учреждения обанкротившимся могут Банк Латвии или по меньшей мере два кредитора этого кредитного учреждения, одновременно с подачей заявления в суд представив об этом письменную информацию в кредитное учреждение. Заявители могут потребовать от суда проверки того, не является ли банкротство кредитного учреждения злостным.
(С изменениями, внесенными Законом от 30 мая 1996 года)
Статья 128. (1) Решение о возбуждении дела или об отказе в приеме заявления судья принимает не позднее следующего дня после подачи заявления о признании кредитного учреждения обанкротившимся или о начале его ликвидации.
(2) Упомянутые в части первой настоящей статьи дела суд рассматривает в 15-дневный срок со дня возбуждения дела.
Статья 129. Кредитное учреждение в течение семи дней после подачи в суд заявления о признании его обанкротившимся может обратиться в суд с ходатайством воздержаться от признания кредитного учреждения обанкротившимся, если оно может доказать свою способность в полной мере удовлетворить все законные требования кредиторов.
Статья 130. После вступления в силу решения о ликвидации кредитного учреждения в его наименование включается слово “ликвидируемое”.
Статья 131. В случае ликвидации и банкротства кредитного учреждения ликвидацию осуществляет назначенный судом ликвидатор. Суд назначает ликвидатора по предложению Банка Латвии.
Статья 132. Ликвидатором кредитного учреждения может быть физическое лицо, имеющее необходимое образование и профессиональный опыт в банковской деятельности, или же юридическое лицо, основной деятельностью которого является оказание юридических или аудиторских услуг.
Статья 133. Расходы ликвидатора кредитного учреждения покрываются ликвидируемым кредитным учреждением. Общий объем расходов ликвидатора не должен превышать пяти процентов от стоимости реализованных и возвращенных в ходе ликвидации активов. Смета расходов ликвидатора утверждается судом.
Статья 134. Ликвидатор кредитного учреждения имеет следующие обязанности:
1) не позднее трех дней после дня вступления в силу решения опубликовать в газете “Латвияс Вестнесис” и по меньшей мере еще в одной газете объявление о начале ликвидации кредитного учреждения и сообщить об этом в Регистр предприятий;
2) установить всех кредиторов кредитного учреждения;
3) установить все активы кредитного учреждения в их реальной стоимости;
4) взыскать дебиторскую задолженность кредитного учреждения;
5) рассмотреть и проверить предъявленные кредиторами претензии;
6) подготовить и представить в суд отчет о своей деятельности;
7) представить в суд на утверждение список кредиторов с указанием в нем также отклоненных претензий кредиторов;
8) удовлетворить законные требования кредиторов;
9) опубликовать в газете “Латвияс Вестнесис” сообщение о завершении ликвидации кредитного учреждения и довести до сведения Регистра предприятий об этом;
10) не позднее чем в месячный срок после получения требования Министерства финансов передать обслуживание транзитных кредитов банку, указанному Министерством финансов.
(С изменениями, внесенными Законом от 30 мая 1996 года)
Статья 135. Ликвидаторы несут солидарную ответственность за убытки, возникшие по их вине в результате несоблюдения настоящего Закона и указаний Банка Латвии.
Статья 136. Ликвидатор не реже одного раза в месяц представляет в суд отчет о ходе ликвидации кредитного учреждения, а после завершения ликвидации - отчет за весь период ликвидации. Отчет ликвидатора о завершении ликвидации утверждается судом.
Статья 137. Кредитор в письменной форме предъявляет ликвидатору претензию по всем своим требованиям к кредитному учреждению в установленный ликвидатором срок, но не позднее трех месяцев после опубликования в газете “Латвияс Вестнесис” объявления о начале ликвидации кредитного учреждения. Кредитор прилагает к претензии копии удостоверяющих претензию документов.
Статья 138. Ликвидатор кредитного учреждения регистрирует полученные претензии, проверяет их обоснованность и не позднее месячного срока со дня получения соответствующей претензии принимает решение об отклонении или приеме претензии.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 139. Решение ликвидатора об отклонении претензии сообщается заказным письмом. Для обжалования решения ликвидатора кредитор может предъявить в суд иск в месячный срок после получения сообщения.
Статья 140. Ликвидатор вправе предъявить в суд иск в целях признания недействительными сделок кредитного учреждения, признанного обанкротившимся, которые оно за год до признания банкротства заключило с третьими лицами или в пользу третьих лиц и которые причинили убытки кредиторам, а также сделок, заключенных с одним из кредиторов и причинивших убытки другим кредиторам.
Статья 141. Если ликвидатор констатирует, что председатель, члены совета, правления или распорядительный директор кредитного учреждения действовали незаконно, превысили рамки своих полномочий или не соблюдали требования законов и положения устава либо решения и инструкции общих собраний акционеров (членов) кредитного учреждения, или же действовали халатно или сознательно злонамеренно, причиняя тем самым убытки кредиторам, ликвидатор предъявляет иск в суд к председателю, члену совета, правления или распорядительному директору кредитного учреждения о возмещении причиненных кредиторам убытков.
Статья 142. Последовательность удовлетворения требований кредиторов в случае ликвидации кредитного учреждения является следующей:
1) требования физических лиц, не превышающие 500 латов;
2) налоги и иные платежи (долги) в государственный бюджет и бюджеты самоуправлений, а также транзитные кредиты и процентные платежи за использование этих кредитов, которые до момента объявления неплатежеспособности, банкротства или ликвидации возвращены в банк;
3) требования, обеспеченные ипотеками;
4) долги кредиторам, образовавшиеся при принятии к исполнению, но не исполнении кредитными учреждениями платежных поручений клиента о перечислении денег на бюджетные счета;
5) долги кредиторам, которые свои требования представили в установленный срок, включая оставшуюся часть требований физических лиц после уплаты упомянутой в пункте 1 настоящей статьи суммы;
6) требования работников кредитных учреждений, вытекающие из трудовых правоотношений;
7) взносы учреждению социального страхования для капитализации дальнейших месячных платежей в связи с возникшими по вине кредитного учреждения убытками;
8) долги кредитного учреждения прочим кредиторам;
9) возврат субординационного капитала;
10) требования акционеров (членов) кредитного учреждения [пропорционально вложениям акционеров (членов) в основной капитал кредитного учреждения].
Статья 143. (1) Если возвращенной в ходе ликвидации кредитного учреждения суммы недостаточно для удовлетворения всех требований, данная сумма делится между кредиторами в последовательности, установленной статьей 142 настоящего Закона.
(2) Требования каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.
(3) Если взысканной суммы недостаточно для полного удовлетворения всех требований одной очереди, эти требования удовлетворяются пропорционально сумме, полагающейся каждому кредитору.

Глава X
Ответственность

Статья 144. За привлечение вкладов и других возвратных средств, а также осуществление других банковских операций (сделок) без получения лицензии (разрешения) Банка Латвии, если согласно положениям настоящего Закона таковая необходима, и за осуществление таких банковских операций (сделок), которые не указаны в выданной Банком Латвии лицензии (разрешении):
1) на юридическое лицо Банк Латвии налагает штраф до 5000 латов;
2) физическое лицо привлекается к административной или уголовной ответственности.
Статья 145. К административной или уголовной ответственности привлекается лицо, которое:
1) представило заведомо ложную или неполную информацию или не представило затребованную согласно настоящему Закону информацию;
2) препятствовало уполномоченным Банком Латвии лицам проводить проверки, не предоставило в установленный срок или предоставило неточную или ложную информацию, документы или объяснения.

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

Статья 146. Если кредитное учреждение не выполняет требования статей 8, 32, 41, 90, 91, 95 или 96 настоящего Закона, Банк Латвии правомочен наложить на кредитное учреждение штраф до 1000 латов.
Статья 147. За другие действия, в результате которых нарушены требования настоящего Закона или вытекающих из него нормативных актов:
1) на юридическое лицо Банк Латвии налагает штраф до 5000 латов;
2) физическое лицо привлекается к административной или уголовной ответственности.
Статья 148. Если председатель правления, члены совета, правления, распорядительный директор или работники кредитного учреждения сознательно предоставили кому-либо из кредиторов необоснованное преимущественное право или согласились, чтобы таковое было предоставлено, соответствующее лицо привлекается к административной или уголовной ответственности.
Статья 149. Штрафы, взысканные Банком Латвии, за нарушения, установленные статьями 144, 146 и 147 настоящего Закона, зачисляются в государственный бюджет.

Переходные положения

1. Со вступлением в силу настоящего Закона утрачивают силу Закон “О банках” (Ведомости Верховного Совета и Правительства Латвийской Республики, 1992, № 22/23, 44/45; Ведомости Сейма и Кабинета министров Латвийской Республики, 1994, № 11), изданные в порядке, установленном статьей 81 Конституции, постановления Кабинета министров № 212 “О коммерческих банках” (Латвияс Вестнесис, 1995, № №109), № 213 “О компенсации вкладов физических лиц”(Латвияс Вестнесис, 1995, № 109) и № 211 “О санации и банкротстве коммерческих банков” (Латвияс Вестнесис, 1995, № 109).
2. Статьи 42, 43 и 49 настоящего Закона вступают в силу с 1 января 1996 года.
3. При применении требований части второй статьи 35 и статьи 59 настоящего Закона:
1) зарегистрированные банки должны принимать во внимание, что минимальный учредительный основной капитал составляет:
- со дня вступления в силу настоящего Закона до 31 марта 1996 года - не менее 100 000 латов,
- с 1 апреля 1996 года до 31 марта 1998 года - не менее 1 000 000 латов,
- с 1 апреля 1998 года до 31 декабря 1999 года - не менее 2 000 000 латов.
(С изменениями, внесенными законом от 30 октября 1997 года)
4. Нормы статьи 38 настоящего Закона не применяются к объему государственного внутреннего долга, признанного постановлением Совета Министров Латвийской Республики от 1 октября 1992 года № 411 (Ведомости Верховного Совета и Правительства Латвийской Республики, 1992, № 49/50), с момента вступления в силу настоящего постановления.
5. Зарегистрированные банки должны выполнить требования статьи 21 настоящего Закона до 31 декабря 1999 года.
(С изменениями, внесенными законом от 30 октября 1997 года)
6. Со вступлением в силу настоящего Закона ломбарды продолжают осуществлять свою деятельность согласно Закону “Об акционерных обществах” и другим законам, а лицензии, выданные Банком Латвии, аннулируются. Они сдаются в Банк Латвии до 1 декабря 1995 года.
7. Выплаты компенсаций вкладчикам - физическим лицам, вклады которых находятся в коммерческих банках, обанкротившихся или признанных неплатежеспособными со дня вступления в силу настоящего Закона, продолжаются в установленном Кабинетом министров порядке.
8. Согласно пункту 7 переходных положений настоящего Закона право требования в размере гарантированной государством суммы компенсации на средства, полученные из коммерческого банка, признанного обанкротившимся или неплатежеспособным, от физического лица-вкладчика переходит к Министерству финансов.
Закон вступает в силу со дня его обнародования.

О внесении изменений в Закон “О кредитных учреждениях”

Закон, принятый Сеймом 30 мая 1996 года
и обнародованный Президентом государства 12 июня 1996 года

(Извлечение)
Переходные положения

1. Со вступлением в силу настоящего Закона утрачивает силу изданное в порядке, установленном статьей 81 Конституции, постановление Кабинета министров № 118 “О внесении изменений в Закон “О кредитных учреждениях” (Латвияс Вестнесис, 1996, № 64).

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).

2. Изменения, внесенные в статьи 60 и 74 Закона “О кредитных учреждениях”, вступают в силу 1 января 1997 года.
3. Со счетами, открытыми без идентификации клиента до дня вступления в силу изменений, внесенных в статью 60 Закона “О кредитных учреждениях”, после 1 января 1999 года без идентификации держателя счета не разрешается производить никаких действий, за исключением закрытия счета.

О внесении изменений в Закон "О кредитных учреждениях"

Закон, принятый Сеймом 30 октября 1997 года
и обнародованный Президентом государства 13 ноября 1997 года

(Извлечение)
Переходные положения

1. Статьи 1, 4 и 5 настоящего Закона вступают в силу 1 января 1998 года.
2. Со вступлением в силу статьи 6 настоящего Закона утрачивает силу изданное в порядке, установленном статьей 81 Конституции постановление Кабинета министров № 272 "О внесении изменений в Закон "О кредитных учреждениях" (Ведомости Сейма и Кабинета министров Латвийской Республики, 1997, № 18).

Внимание! Данная редакция документа утратила силу! Действующую редакцию документа, а также другие документы, связанные с законодательством Латвии, в переводе на русский язык Вы можете приобрести в издательстве ''Бюро деловой информации'' (Biznesa informacijas birojs) (www.pravo.lv).